第一次分清存款、理财和保险
怎么办
柜台常把理财和保险讲得像存款，三者差别很大：存款受存款保险保障，理财不保本，保险提前退保通常亏本金。
- 先问一句：这是存款、理财还是保险？合同名称和发行方是谁
- 存款：看是否受《存款保险条例》保障（同一银行 50 万元以内）
- 理财：看风险等级与是否保本（现在不允许承诺保本保收益）
- 保险：看犹豫期、退保现金价值，前几年退保往往低于已交保费
容易踩什么坑
- 把保险当存款买，五年内退保可能亏掉大半本金
- 只听口头承诺不看合同，事后举证困难
依据
- 《存款保险条例》（国务院令第 660 号）存款保险的保障范围与限额
- 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》银行保险机构应向消费者充分披露产品性质与风险
为什么补这一条
银行柜面最容易被混淆的地方，三者在本金安全、流动性、退保损失上完全不同